Právní úprava Bankovnictví je tvořena:
a) ústava ČR ( je tu zakotvena ČNB jako centrální banka státu)
b) zákon o ČNB ( uveden hlavní cíl a činnosti)
c) zákon o bankách (týká se 2.stupně bankovní soustavy, jejich hospodaření, druhy bank
a)Ústava - Hlava šestá - Česká národní banka
Čl. 98
(1) Česká národní banka je ústřední bankou státu. Hlavním cílem její činnosti je péče o cenovou stabilitu; do její činnosti lze zasahovat pouze na základě zákona.
(2) Postavení, působnost a další podrobnosti stanoví zákon.
b) Zákon č. 6/1993 Sb., o České národní bance,
§ 2
(1) Hlavním cílem České národní banky je péče o cenovou stabilitu.
(2) V souladu se svým hlavním cílem Česká národní banka:
- určuje měnovou politiku,
- vydává bankovky a mince,
- řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank, poboček zahraničních bank a spořitelních a úvěrních družstev, pečuje o jejich plynulost a hospodárnost a podílí se na zajištění bezpečnosti, spolehlivosti a efektivnosti platebních systémů a na jejich rozvoji,
- vykonává dohled nad osobami působícími na finančním trhu, provádí analýzy vývoje finančního systému, pečuje o bezpečné fungování a rozvoj finančního trhu v České republice a přispívá ke stabilitě jejího finančního systému jako celku,
- provádí další činnosti podle tohoto zákona a podle zvláštních právních předpisů
(3) Česká národní banka při plnění svých úkolů spolupracuje s ústředními bankami jiných států, orgány dohledu nad finančními trhy jiných států a s mezinárodními finančními organizacemi a mezinárodními organizacemi zabývajícími se dohledem nad bankami, institucemi elektronických peněz a finančními trhy.
c)Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách
Nyní je bankovní soustava v ČR dvouúrovňová:
- Centrální banka - je ústřední bankou státu. Její funkci zastává Česká národní banka (ČNB), veřejnoprávní subjekt se sídlem v Praze 1 (ulice Na Příkopě a Senovážné náměstí).
ČNB je centrální bankou českého státu. Má postavení ústředního orgánu státní správy v oblasti měny, bankovnictví a vydávání obecně závazných předpisů. Je právnickou osobou, která usměrňuje peněžní trh z měnových hledisek, reguluje činnost bank a spořitelen bankovními ekonomickými nástroji, emituje peníze a hospodaří podle zásad stanovených vládou. Její postavení a funkce jsou především měnově řídící a nikoliv podnikatelské, ČNB nepracuje na komerčních principech. Její činnost se řídí zákonem České národní rady č. 6/1993 Sb. ze dne 17. prosince 1992 o České národní bance platným od 1. května 2002.
1.1 Funkce a cíle České národní banky
Mezi nejdůležitější funkce a cíle ČNB patří:
- Zajištění měnové stability - ta má dimenzi vnitřní (cenová stabilita) a vnější (kurzová stabilita). Zásadní je především zajištění cenové stability, tj. udržení nízké inflace.
- Podpora hospodářské politiky vlády vedoucí k udržitelnému hospodářskému růstu
- Podpora otevřeného tržního hospodářství
- Určování měnové politiky
- Emise bankovek a mincí
- Správa měnové rezervy ve zlatě a devizách
- Řízení oběhu peněz, platebního styku a zúčtování bank, zajištění rozvoje a efektivnosti platebních systémů
- Vedení účtů státního rozpočtu, spravování státního dluhu
- Rozvoj bankovního systému v ČR, vykonávání dohledu nad činností bank, poboček zahraničních bank a konsolidačních celků
- Spolupráce s ústředními bankami jiných států a mezinárodními organizacemi z finančního sektoru
- Obchod na finančních trzích, především se státními cennými papíry
- Banky druhého stupně - Banky musí pro působení na českém trhu získat od ČNB bankovní licenci, jejímž předpokladem je základní kapitál v minimální výši 500 mil. Kč, kvalitní podnikatelský záměr a schopné odborné vedení. K 29. 2. 2012 je bankovní licence v České republice udělena celkem 64 bankám.
Činnost bank a spořitelen je většinou univerzální, neboť poskytují veškeré bankovní služby pro své klienty. Klienti si mohou libovolně zvolit kteroukoliv obchodní banku nebo spořitelnu. Banky i spořitelny jsou přitom povinny dodržovat bankovní tajemství o poskytnutých bankovních službách a obchodních operací.
Banky se od sebe mohou lišit některými podmínkami (např. při poskytování úvěrů), musí se ale řídit všeobecně platnými pravidly, které vyhlašuje ČNB. Činnost bank a spořitelen se řídí Zákonem o bankách a spořitelnách.
Komerční banky
Komerční banky jsou soukromé firmy sledující ziskový motiv. Uskutečňují aktivní, pasivní a zprostředkovatelské bankovní operace - poskytují krátkodobé úvěry, přijímají vklady a realizují platební styk. Soustava komerčních bank vytváří komerční peníze, které jsou v současnosti hlavní složkou nabídky peněz. Jsou výkonnou složkou naší bankovní soustavy, mají přímý styk s klienty.
Obchodní banky
Obchodní banky jsou podnikatelskými subjekty, které podnikají za účelem dosažení zisku. Poskytují tyto služby: depozitní (vkladové) a úvěrové operace, převody peněz a další služby zprostředkovatelské povahy.
Zisk banky je tvořen čistými bankovními úroky (získané úroky mínus úroky vydané) a poplatky za služby. Současnou tendencí je poskytování stále většího rozpětí bankovních služeb.
Další druhy bank
- Investiční banky poskytují klientům dlouhodobé úvěry, opatřují účastníky, kteří chtějí dlouhodobě investovat a shání volný kapitál (emitují cenné papíry).
- Hypotéční banky poskytují dlouhodobé úvěry (až 30 let), operují s cennými papíry, do kterých účastníci vkládají peníze.
- Splátkové banky (spotřební banky) provádí operace spojené s nákupem zboží a služeb na úvěr.